[도입 문단]
매달 월급 통장을 스쳐 지나가는 카드 명세서를 보면 한숨부터 나올 때가 많지요. 하지만 이 지출을 조금만 지혜롭게 바꾸면 연말정산 때 쏠쏠한 환급금으로 되돌아옵니다.
똑같이 돈을 써도 어떤 카드를 언제 쓰느냐에 따라 나중에 내야 할 세금이 크게 달라집니다. 남은 기간 동안 바로 실행할 수 있는 카드 공제 세금 절약 기술을 차근차근 나누어 볼게요.
내 총급여에서 카드 사용 문턱을 먼저 확인해 보세요
연말정산에서 카드 소득공제를 받으려면 가장 먼저 넘어야 할 기준선이 있습니다. 바로 올 한 해 받게 될 총급여의 25 퍼센트입니다.
내가 일 년 동안 번 돈의 4분의 1 이상을 카드로 써야만 비로소 공제 혜택이 시작되는 방식이에요. 총급여가 4천만 원이라면 1천만 원 이상 써야 그 초과분부터 세금을 깎아줍니다.
그래서 먼저 내 기준 금액이 얼마인지 계산해보는 작업이 필요합니다. 홈택스나 평소 쓰던 카드 앱에서 올해 누적 결제액을 미리 파악해 두는 것이 첫걸음입니다.
문턱을 넘었다면 체크카드와 현금으로 결제하세요
기준선인 25 퍼센트를 채우기 전까지는 포인트나 할인 혜택이 많은 신용카드를 마음껏 쓰셔도 괜찮습니다. 어차피 공제 대상이 아니기 때문이지요.
하지만 그다음 25 퍼센트 문턱을 넘어섰다면 결제 수단을 바로 바꿔야 합니다. 신용카드는 공제율이 15 퍼센트에 불과하지만 체크카드와 현금영수증은 30 퍼센트로 두 배나 높거든요.
예를 들어 공제 문턱을 넘긴 뒤 체크카드로 100만 원을 쓰면 30만 원이 공제 대상이 되지만 신용카드는 15만 원에 그칩니다. 혜택이 큰 체크카드나 지역화폐, 현금영수증을 집중해서 사용해보세요.
연말정산 미리보기 서비스로 남은 기간 전략 짜기
국세청에서는 매년 가을 무렵부터 연말정산 미리보기 서비스를 제공하고 있습니다. 올 상반기부터 9월까지 쓴 카드 금액을 자동으로 보여주는 유용한 도구예요.
가장 먼저 홈택스 사이트에 들어가서 로그인한 뒤 연말정산 미리보기 메뉴로 이동해 보세요. 지금까지 내가 쓴 금액이 얼마인지 눈으로 바로 확인할 수 있습니다.
그다음 남은 10월부터 12월까지 예상되는 지출액을 숫자로 직접 입력해 보는 겁니다. 이렇게 하면 올 연말에 내가 세금을 더 내야 할지 돌려받을지 대략적인 수치가 계산되어 나와요.
마지막으로 계산된 수치를 보고 남은 두세 달 동안 어느 카드를 더 써야 유리할지 계획을 세우면 됩니다. 미리 숫자를 확인하고 움직이면 환급금을 훨씬 늘릴 수 있습니다.
세금 돌려받는 추가 공제 항목까지 알뜰하게 채우기
카드 소득공제 외에도 연말까지 챙기면 환급금이 두툼해지는 항목들이 더 있습니다. 대표적으로 연금저축과 개인형 퇴직연금인 아이알피 계좌를 들 수 있어요.
이 계좌들은 두 가지를 합쳐서 연간 최대 900만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 연말이 지나기 전에 한도를 채워서 돈을 넣어두면 내년에 들어오는 환급금이 눈에 띄게 늘어납니다.
또한 무주택 직장인이라면 월세 지출액이나 주택청약저축 납입액도 빼놓지 말고 챙겨야 합니다. 주민등록 주소지와 계약서 주소를 맞춰두면 큰 금액을 공제받게 됩니다.
안경이나 콘택트렌즈를 구입한 비용, 취학 전 자녀의 학원비 등은 영수증을 직접 챙겨두어야 빠짐없이 공제받을 수 있으니 서랍 속 영수증도 미리 모아두세요.
[마무리 문단]
연말정산은 돈을 얼마나 많이 썼느냐보다 남은 시간 동안 결제 수단을 어떻게 나누어 쓰느냐가 핵심입니다. 지출 순서만 약간 틀어도 통장에 들어오는 액수가 달라져요.
오늘 바로 국세청 홈택스에 접속해서 내 카드 사용액이 공제 문턱인 25 퍼센트를 넘었는지부터 한 번 확인해 보세요. 자그마한 관심이 든든한 13월의 월급으로 돌아올 거예요.